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興業銀行海口分行財富管理業務發展策略研究
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| 添加時間：2020-6-10 20:31:27 來源：meiyi100 瀏覽次數：1314 |
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本文是一篇職稱論文，本文從興業銀行海口分行開展財富管理業務的角度出發，通過分析興業銀行海口分行目前開展財富管理業務的現狀，深入探討了興業銀行海口分行目前存在的各種問題，并提出發展海口分行財富管理業務的合理對策，得出了以下結論：第一，興業銀行海口分行開展財富管理業務，目前面臨著前所未有的機遇，但同時也面臨著嚴峻的挑戰，如上文中闡述：第一，我國目前正處于高收入人群數目快速增長的階段，為興業銀行開展財富管理業務創造了廣闊的市場；第二，興業銀行自成立以來，經過多年的積累，積攢了大量的高凈值客戶，這些客戶不僅為興業銀行的業務帶來了充足的資金流，更帶來了豐富的大客戶管理經驗，為興業銀行不斷加強高凈值客戶的開拓和管理提供了堅實的基礎；第三，興業銀行通過開展財富管理業務，也能夠提升品牌形象，加大品牌知名度，進而推進戰略轉型；最后，我國目前大力支持商業銀行開展財富管理業務，在政策上積極鼓勵，這為興業銀行開展財富管理業務奠定了堅實的基礎。因此，在新的形勢下，興業銀行海口分行總體來講面臨的發展機遇要大于應對的挑戰，應抓住時機，通過金融創新，不斷加快發展財富管理業務，持續加大營銷推廣力度。
1導論
1.1研究背景
在我國的經濟正在飛速發展的今天，我國居民的個人財富正在不斷積累，在國內出現了大批穩定的高收入群體，我國的高凈值人群數量已經超過了百萬，大量的富裕群體的迅速崛起，為我國的商業銀行提供了良好的業務基礎，另外，我國的商業銀行由于傳統的業務競爭更為激烈，利潤率持續降低，紛紛開始尋找新的業務突破口，所以近幾年來，我國的商業銀行紛紛開展財富管理業務，銀行的財富管理業務主要針對的是高凈值客戶，隨著現代社會高收入人群的擴大，商業銀行面臨的是廣大的客戶群體，對于富裕階層的人群來說，同樣迫切的需要廣泛全面的服務體系和多種多樣的專屬產品。
但是我國目前開展財富管理的起步比較晚，相比較國外而言，還沒有豐富的經驗，面對著龐大的市場和來自國外商業銀行的競爭，我國的商業銀行還是存在著明顯的不足，從整體來看，高凈值客戶業務還是處于一個比較粗放的階段，相關的產品體系和監管措施都有待完善，一方面，這種不健全的體系不利于提高服務水平和開拓更多的客戶，另一方面也是的銀行的經營業務成本大大提高，降低了銀行的利潤率。那么，如何在發展業務基礎之上更好的實行策略調整，加強財富管理的配套措施是國內商業銀行的當務之急，基于此，本文以興業銀行為例，通過案例分析和理論分析的方法，對我國的財富管理業務發展策略展開研究。
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1.2研究意義
隨著目前我國經濟的快速發展，我國居民的個人財富已經迅速積累起來，同時國民投資理財的財富管理意識逐漸增強，從而使商業銀行的財富管理業務的開展具備了前提條件，隨著財富管理業務量的逐漸擴大，中國的商業銀行面臨著來自世界市場競爭的嚴峻挑戰，在挑戰面前，如何能夠成功占據財富管理的市場，值得研究和思考。基于國內目前的基本狀況和開展財富管理業務的重要性，本文以國內的興業銀行為例，就國內商業銀行如何展開財富管理業務進行探討，并且對于財富管理中發揮重要作用的私人銀行，展開研究，對于我國商業銀行積極參與市場競爭提供有力的參考，對于商業銀行能夠更加有效開展財富管理業務，增強市場競爭力提供了重要的發展建議。對業務開展的策略加以研宄，對于商業銀行來說具有十分重要的現實意義，逐漸進行產品創新也是每家商業銀行研究的重點工作。
本文以興業銀行海口分行的財富管理業務發展為例，研究商業銀行的財富管理業務發展，對于我國的商業開展財富管理業務，就有以下幾個方面的意義：
首先，在整個銀行業看來，財富管理業務是商業銀行的重要利潤來源，已經成為商業銀行著手開發的重點業務和利潤增長的重要增長點。很多的銀行紛紛瞄準這一業務領域，并把其作為銀行增加利潤和可持續發展的重要戰略業務領域。本文針對興業銀行的財務管理業務展開研宄，對于提高財富管理的戰略性地位具有積極的作用。
其次，財富管理業務在我國的開展相比國外起步較晚，目前還沒有真正達到成熟的開發程度，所以國內的財富管理業務市場潛力十分巨大，在近三年，中國資產超過500萬美元的人數大大增加，很多千萬級、億萬級的富翁誕生，另外中國整體經濟走勢平穩，所以中產階層這一群體迅速崛起，證明中國的個人財富管理市場逐步變大，如此龐大的市場為銀行的財富管理業務提供了千載難逢的機會，本文對商業銀行的財富管理發展策略進行研究，為商業銀行開展財富管理業務提供了重要的理論參考和業務開展的重要依據。
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2關于商業銀行財富管理業務國內外研究現狀與趨勢
2.1概念界定
關于“財富管理”的含義目前學術界還沒有達成一個準確的共識，在國外金融市場的實踐中和專業研宄中都比較認可的是：理財師通過調查了解，掌握客戶的家庭財富狀況，根據客戶自己的意愿和具體需求，并結合當前經濟形勢，為客戶提供合理的資產組合、經營增值和投資策略等方案，并且在方案實施的過程中，及時地跟蹤客戶的財富經營方案的實行情況，并適時給予專業性指導。而我國學者對于財富管理，更傾向于把其定義成：為中國的富裕階層人士提供全方位的理財產品和投資管理服務，財富管理主要是銀行通過對財富的科學管理，對資產的合理組合，進而實現客戶財富的增值和擴大。
這與銀行的資產業務、負債業務、中間業務有著明顯的不同，資產業務是銀行運用其資財的業務，主要包括貸款、貼現、證券投資、金融租賃等；負債業務是銀行借以形成其資財的業務，主要包括存款負債、借款負債等；中間業務又稱表外業務，商業銀行的中間業務主要有本、外幣結算、銀行卡、信用證、票據擔保、代理業務等。但是財富管理業務又具有銀行資產業務、負債業務和中間業務的某些屬性，同時涉及到資產業務、負債業務和中間業務的個別要素，是將客戶的資產、負債、流動性進行管理，目的是滿足客戶不同階段的財務需求。
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2.2國內關于商業銀行財富業務的研究現狀與趨勢
2.2.1關于財富管理內涵的研究
林華指出財富管理實際上是銀行根據客戶的需求，通過提供顧問服務的方式涉足到客戶金融事務的眾多方面，收集客戶的各種信息，包括客戶的所有財務信息和客戶的個人信息，他認為只有收集的信息全面，才能夠保證為客戶提供的方案更加具有合理性和可行性，也就是說所有的理財產品和投資策略都是為客戶量身打造的，提供的財富管理咨詢服務是獨一無二的，如果客戶是企業的法人，可以根據一系列的公司財務管理程序，來對公司的財務進行更加科學化的管理。李振江認為財富管理是一個廣義的概念，財富管理主要包含個人理財和私人銀行兩種，總之一切和個人理財相關的業務內容，都可以算作是財富管理業務，所以財富管理是一個綜合性的范疇，需要對未來發展趨勢加以預測和對以往經驗加以總結。巴曙松指出財富管理分為金融投資咨詢、教育基金、遺產繼承和風險管理等內容，主要把客戶的利益作為重點，通過對客戶的偏好和投資風險喜好等作為參考依據，逐漸挖掘客戶在財富管理方面的訴求，在了解到客戶的需求之后，再根據現實的情況，為其量身打造一套財富管理的綜合性金融方案。
表1 2018年興業銀行海口分行安全性分析
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3興業銀行海口分行財富管理業務的發展歷程與現狀.....................8
3.1興業銀行海口分行的發展歷程與現狀.....................8
3.1.1興業銀行海口分行的發展歷程.....................8
3.1.2興業銀行海口分行的發展現狀.....................8
4興業銀行海口分行加強財富管理業務發展的緊迫性與可行性分析................18
4.1當前我國金融開放背景下財富管理業務的重要性................18
4.2海南自貿港背景下對興業銀行海口分行開展財富管理業務的重要性................18
5國內外商業銀行財富管理業務案例分析與經驗借鑒................22
5.1美國花旗銀行案例分析.......................22
5.2瑞銀集團案例分析.....................22
6興業銀行海口分行進一步拓展財富管理業務的策略研究
6.1明確擴張型發展策略
目前我國金融市場屬于分業經營，從一定程度上來講，分業經營的模式導致了我國的金融壓抑現象。在國家宏觀政策和金融監管之下，興業銀行海口分行必須堅持擴張發展理念。但需要注意的是，我國的金融體制改革正在不斷深化，對于資金賬戶的開放程度不斷加大，興業銀行海口分行發展自身的同時面臨著來自國內外其他銀行的激烈競爭，尤其是在個人財富管理業務領域的競爭尤為激烈，興業銀行做知名的股份制商業銀行，雖然具有一定實力，但與工商銀行、建設銀行等大行相比，仍然具有較大差距，因此，對于海口分行而言，為了更好地應對市場外部形勢和同行業的競爭，必須制定擴張型的發展策略。
各個商業銀行想希望擁有大量的高凈值的客戶，面對著外資銀行的雄厚實力和發展背景，興業銀行海口分行應該抓住客戶對產品的需求特征，確定新的業務增長點，以迎合客戶日益多樣化的理財需求。這就要求興業銀行海口分行必須擴展合作渠道，應積極與證券、保險和基金等機構加強合作，在合作內容上致力于發展交叉性金融業務，通過聯合開發新的理財產品，來逐漸完善產品體系。此外，海口分行還只有通過不斷加強和其他機構之間的合作，積極擴展財富管理業務潛在市場，才能進一步挖掘高凈值客戶群體，與其他銀行展開有力競爭。在國家政策支持下，興業銀行海口分行應積極應對金融分業監管，積極參與日益激烈的行業競爭，并在同其他銀行的競爭中占據市場的一席之地。
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7結論與展望
7.1結論
本文從興業銀行海口分行開展財富管理業務的角度出發，通過分析興業銀行海口分行目前開展財富管理業務的現狀，深入探討了興業銀行海口分行目前存在的各種問題，并提出發展海口分行財富管理業務的合理對策，得出了以下結論：第一，興業銀行海口分行開展財富管理業務，目前面臨著前所未有的機遇，但同時也面臨著嚴峻的挑戰，如上文中闡述：
第一，我國目前正處于高收入人群數目快速增長的階段，為興業銀行開展財富管理業務創造了廣闊的市場；第二，興業銀行自成立以來，經過多年的積累，積攢了大量的高凈值客戶，這些客戶不僅為興業銀行的業務帶來了充足的資金流，更帶來了豐富的大客戶管理經驗，為興業銀行不斷加強高凈值客戶的開拓和管理提供了堅實的基礎；第三，興業銀行通過開展財富管理業務，也能夠提升品牌形象，加大品牌知名度，進而推進戰略轉型；最后，我國目前大力支持商業銀行開展財富管理業務，在政策上積極鼓勵，這為興業銀行開展財富管理業務奠定了堅實的基礎。因此，在新的形勢下，興業銀行海口分行總體來講面臨的發展機遇要大于應對的挑戰，應抓住時機，通過金融創新，不斷加快發展財富管理業務，持續加大營銷推廣力度。
第二，興業銀行海口分行在發展財富管理業務時，應該適時借鑒國外商業銀行的發展經驗，汲取國外銀行的發展教訓，通過在發展策略制定、優化產品結構、完善組織架構等方面積極學習國外銀行的先進經驗和技術來加大創新力度，逐步提升自身的業務管理能力，主要通過以下幾個方面來完善對財富管理業務的發展：首先，興業銀行海口分行應積極樹立品牌意識，通過加強自身的服務意識來建立起消費者對于自身的信賴；其次，建立完善的客戶信息數據庫，通過對于客戶群體的深入分析，展開調研，建立關于高凈值客戶的相關信息數據庫，以此來加快培養客戶群，進行信息的統一管理；再次，逐步完善興業銀行海口分行的專享產品體系，以此來滿足高凈值客戶的不同需求，達到資產保值和增值的目的，同時逐漸提高興業銀行海口分行的資產組合、管理、運作能力。同時加快培養專業的、經驗豐富的理財專業顧問，不斷提高團隊的服務水平，以此來建立起和客戶之間的關系，贏得客戶的信任；最后，為加強興業銀行海口分行內部組織水平，提高業務管理能力，應注意完善海口分行內部組織架構，開展財富管理業務的同時，促進銀行組織結構配合。
參考文獻（略）
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